Simulação de Empréstimo Consignado (passo a passo)

A aquisição de um empréstimo pode representar a saída das dívidas ou a realização de um sonho. Esta entrada de dinheiro extra pode aliviar o orçamento familiar, deixando-o positivo novamente ou ser utilizado para aquisição de bens, ou ainda realizar aquela viagem ideal.

Independente do motivo para a busca de crédito é necessário analisar as opções disponíveis no mercado, para escolher a que representa o melhor custo x benefício, no caso dos empréstimos, normalmente estas são as que possuem taxas de juros e parcelas baixas.

As opções no mercado de crédito são várias: Empréstimo Consignado, Cheque Especial, Empréstimo Pessoal, Empréstimo com penhora de bens, Hipoteca ou ainda muitas outras, o que pode causar confusão sobre as características de cada um deles.

Neste artigo será abordada todas características do empréstimo consignado, quais suas vantagens e desvantagens e como realizar simulações de forma rápida e segura desta linha de crédito.

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de aquisição de crédito onde é liberado um valor que pode ser usado livremente por quem o adquiriu e as parcelas caem direto na folha de pagamento, ou seja, a pessoa contratante do serviço não terá acesso a esta parte da renda por nenhum meio, já que será descontada antes da possibilidade de saque.

Por estes motivos este tipo de empréstimo exige atenção, já que parte da renda familiar estará comprometida por um longo período de tempo.

Quem pode adquirir um empréstimo consignado?

A maneira mais fácil de adquirir o crédito consignado é sendo aposentado ou pensionista do INSS, entretanto também é possível a aquisição se for assalariado de alguma empresa conveniada a instituição bancária.

Esta modalidade pode ser adquirida por quem está inadimplente ou negativado, desde que pertença a uma das situações acima, porém o valor resgatado costuma ser um pouco menor.

Vantagens Empréstimo Consignado

Por ser descontado direto na folha de pagamento o risco do não comprimento da obrigação com as parcelas é baixo, e como a instituição de crédito sabe que irá receber aquele valor são oferecidas algumas vantagens:

  • Taxas de Juros Efetivos mais baixa: Isto quer dizer que comparado a outras modalidades de empréstimos o consignado apresenta uma das taxas de juros mais baixas, significa que para mesma quantidade de dinheiro resgatado o valor final a ser pago será inferior ao de outros tipos de aquisição de crédito.
  • Prazos mais longos para pagamento: Como o índice de inadimplência é baixo nesta modalidade, as instituições de crédito oferecem prazos maiores para pagamento, sendo que os números de parcelas chegam em até 96 meses em alguns bancos.
  • Facilidade de aquisição: Como o valor será descontado da folha de pagamento não há muitas exigências burocráticas, o que agiliza a liberação, tornando também este tipo de empréstimo o ideal em casos de emergências.

Desvantagens do Empréstimo Consignado

  • É uma dívida a longo prazo: Como o parcelamento pode ser feito em até 8 anos esse valor irá comprometer parte do orçamento familiar por muito tempo, o que pode ser um problema grave em situações de imprevistos ou representar a perca de alguma oportunidade futura.
  • Perder o emprego: Caso o assalariado seja vinculado a uma empresa privada conveniada ao banco e perca o emprego é usual que caso opte por modificar o tipo de empréstimo as parcelas aumentem muito o valor.

Como simular um empréstimo consignado?

Muitas instituições bancárias realizam simulações online de forma rápida e segura, a baixo serão apresentadas várias opções, também sempre é possível buscar informações pessoalmente levando os últimos três holerites e documento de identificação com foto.

Empréstimo Consignado Caixa

A Caixa Econômica Federal é uma instituição sólida com milhares de agências espalhadas pelo Brasil, este banco oferece a opção de simulação e contratação online através do link:

http://www.caixa.gov.br/voce/credito-financiamento/consignado

Também pode-se realizar a simulação pelo 0800 726 0101.

Crédito Consignado Bradesco

O Banco Bradesco é um dos mais reconhecidos do país e oferece várias modalidades de empréstimo, sendo que também disponibiliza a opção de simulação da aquisição de crédito consignado no link:

https://banco.bradesco/html/classic/produtos-servicos/emprestimo-e-financiamento/credito-pessoal-consignado

O Banco Bradesco também possui o Serviço de Atendimento ao cliente 0800 704 8383 onde é possível obter informações ou tirar dúvidas restantes.

Outras instituições oferecem opções de simulação por aplicativos de internet banking para aqueles que já são correntistas do banco, e em alguns casos também é possível realizar a contratação desta mesma forma.

A aquisição de um empréstimo, quando realizada com planejamento, pode ser um passo a mais na jornada de alcançar a tranquilidade financeira e realização de sonhos.

Referencias

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